Esse é o segredo para se aposentar em 8 anos investindo em ações

Cara com 20 anos de idade não tem

dinheiro. O que que é a primeira coisa

que você faria para começar a construir

patrimônio?

>> E fiz um por um. Primeiro ano, segundo

ano, terceiro.

>> Será que essa conta tá certa? E se eu te

dissesse que você conseguiria se

aposentar com apenas 7 anos de aportes,

ao contrário do que muitos pensam com 35

anos do INSS ou os seus 10, 20, 30 anos

investindo na bolsa de valores. Se eu te

dissesse que basta apenas 7, 8 anos para

se aposentar, você acreditaria? Bom, é

isso que o nosso querido Luiz Marce,

inclusive sua filha, repete várias e

várias vezes em várias entrevistas. Vou

deixar um corte aqui do próprio Luiz

Barce.

>> Vamos imaginar aqui que a gente vai

voltar 60 anos num tempo. Você ainda é

um cara com 20 anos de idade e você não

tem dinheiro. O que que é a primeira

coisa que você faria para começar a

construir patrimônios?

>> O que eu fiz? Eu pensei assim: o que que

o cidadão precisa fazer para se

aposentar? Ele precisa contribuir com a

previdência durante 30 anos. Olé, e se

eu comprar 1000 ações por mês durante 30

anos? Eu não sabia o que que ia

acontecer, mas eu tinha mais confiança

em comprar as ações do que contribuir

pro INSS, muito mais. Então eu fiz um

projeto propondo eu mesmo comprar 1000

ações por mês durante 30 anos e fiz um

por um. Primeiro ano, segundo ano,

terceiro, até os 30 anos. Então aquele

aquele projeto mostrou para mim uma

coisa interessante, que no oitavo ano eu

não precisava mais p dinheiro do bolso.

O resultado ele mantinha o

prosseguimento do processo,

>> o dividendo.

>> O dividendo, resultado, dividendo.

>> Será que essa conta tá certa? Será que

realmente faz sentido isso? Eu vou te

mostrar por A + B. Montei uma planilhona

bonitona aqui para você. você vai

conseguir utilizar essa planilha,

inclusive para poder fazer a sua

simulação. E eu vou pegar aqui

simulações específicas e te mostrar

alguns cenários que, cara, vai dar uma

destravada na sua mente se você ainda

estava precisando disso para começar a

investir ou talvez para maximizar seus

aportes, economizar, sabe, aquela

pizzazinha do final de semana e fazer a

sua própria pizzazinha na sua casa com a

sua princesinha, gastar 50% a menos e

usar esses 50% para colocar um pouquinho

mais empresa em fundo imobiliário. Já

vamos direto pra planilha que eu quero

te mostrar todas as contas envolvidas

nisto aqui. E depois que eu te

apresentar os dados dessa planilha, eu

vou te mostrar o meu caso real com a

minha carteira para ver se isso

realmente é verdade ou se isso é conto

de fadas que só se repete em planilhas,

mas que na realidade mesmo não é bem

assim que funciona. Então essa

planilhinha aqui você também terá acesso

a ela. Eu vou deixar aqui no primeiro

comentário fixado e na descrição para

que você consiga baixar essa planilha. É

muito importante que você baixe ela como

Excel, mas depois no final do vídeo eu

te ensino baixar, beleza? E aqui você

vai preencher apenas o que está em

amarelo. E a gente vai começar com um

aporte, não de 9.000, mas de R$ 250,

que essa é a realidade do brasileiro. E

olha que tá difícil, né? poupar 10% do

salário médio do brasileiro. Então vou

utilizar o próprio quadro do canal, o

adeus NSS, que hoje a valor corrigido

pelo salário mínimo está com os aportes

de R$ 287.

Então qual que é a ideia aqui? Quanto

tempo eu vou demorar? Porque essa é a

justificativa do Luiz Barce. Quanto

tempo eu vou demorar para que os meus

dividendos se transformem nos meus

aportes? Porque pensa comigo, se eu

estou investindo lá todo mês R$ 287 na

carteira do AdSS, pau, pau, R$ 287, hoje

já tá até um pouquinho mais, né, por

causa dos dividendos mesmo, mas imagine

que chegou um momento em alguns anos pra

frente que a gente já está recebendo R$

287

de dividendos. A justificativa do Luiz

Barce é: você alcançou a sua

aposentadoria, porque agora você não

precisa mais tirar dinheiro do bolso

para aportar o seu trabalho financeiro,

né? E esse processo ele consegue

continuar apenas com o seu dividendo.

Antes você colocava 287, agora então

você recebe 287. Esses 287 dos próprios

dividendos conseguem fazer o seu aporte

para você conseguir se aposentar. Então

a gente vai pegar os R$ 287 do aporte do

ADUS NSS. Vamos pegar aqui a meta mensal

inicial para ser batida o próprio

dividendo, que vai virar o nosso aporte

posterior. E aqui agora a gente começa

com alguns pontos específicos. Eu já te

ensinei neste vídeo aqui como que você

vai calcular a rentabilidade da sua

carteira. Inclusive, eu utilizei BB

Seguridade para poder fazer um cálculo

específico e te mostrar a rentabilidade

do jeito que você nunca viu. Isso, eu te

garanto. Você vai ter lá 2 m de calcular

a rentabilidade dos ativos da sua

carteira. Então aqui nessa terceira

linha que a gente tem que fazer é

colocar o dividendo y de anual da

carteira. Eu vou deixar 10% aqui, tá? Só

para começo de conversa. 10% é fácil sem

entender as contas porque é um número

inteiro. Depois a gente pode mexer. Isso

aqui em ações é difícil, tá? O Luiz

Barce usa o AGF como slogan, né? No

caso, ações garante futuro e não gosta

de fundos imobiliários. Um 10% em ações

não é tão fácil assim para quem tá

começando. Não são todas as ações que

pagam dois dígitos de dividendos. Mas eu

vou deixar 10% aqui só para começar te

explicar algumas coisinhas e depois a

gente vai mexendo nessas premissas.

Beleza? Aqui você tem a escolha de

reinvestir os dividendos ou não. Então

aqui você pode colocar não ou sim. Eu

vou colocar sim, porque não faz sentido

você começar a gastar os seus dividendos

enquanto você ainda recebe R$ 2. O nosso

objetivo é ir acumulando isso aí até

chegar em 287. Beleza? Eu vou incluir

aqui algo que o Luiz Barce não falou,

que é o ajuste do IPCA. Porque pensa

comigo, se a gente for realmente justo,

os R$ 287 que eu estou aportando hoje,

daqui 7 8 anos, que é o tempo e o

período que o Luiz Baros falou que

teoricamente a gente conseguiria, daqui

7 8 anos esses R$ 287 não terão mais o

mesmo poder de compra que os R$ 287 de

hoje, por causa da inflação. Então a

gente tem que colocar inflação nesse

jogo também. Eu vou receber o suficiente

dividendos lá no futuro daqui a 7, 8

anos, capaz de aportar o mesmo tanto que

eu aportava antes de 287, corrigido pela

inflação, que vai ser talvez R$ 350,

talvez R$ 400, eu vou conseguir? Essa é

a dúvida que esse vídeo vai responder se

eu vou conseguir ou não. E quanto tempo

a gente vai demorar para assim, na

verdade mesmo, quanto tempo a gente

demoraria, se é o 7, 8 anos ou não. Aqui

eu coloquei um reajuste patrimonial

anual e aqui você pode colocar a

valorização do seu patrimônio. Por

exemplo, vou pegar aqui a própria

carteira do ADUS NSS. Deixa eu voltar

aqui. Olha só, a variação aqui da

carteira do ADUS NSS, só no caso das

ações, foi de 10%. Então a gente teve um

ajuste de patrimônio de 10% além dos

dividendos, né? Eu não tô falando da

rentabilidade que foi 29, tô falando só

da variação. Então este ponto aqui da

planilha é o quanto que teoricamente

esse patrimônio vai dando uma

ajustadinha e valorizada de acordo com o

tempo passando. E eu coloquei aqui, ó,

eu vou começar colocando 4.5, que é

igual a inflação. Então eu vou partir do

princípio que suas cotas valorizarão o

mesmo do que [limpando a garganta] a

inflação valorizaria. Então uma ação que

você tá investindo agora, BB Seguridade,

exemplo, Banco do Brasil, sei lá, Unipar

que o o Luiz Bar gosta para caramba, né?

Eu não sei se você percebeu, mas a ação

que mais fez o Luiz Bartos bilionário

não faz parte do best, que é o modelo de

negócio dele. Isso é interessante.

Depois a gente pode comentar sobre isso

em outro vídeo, mas eu vou utilizar aqui

da premissa econômica da escola da

Inglaterra, que fala que sim, ações

fortes e ativos fortes, como fundos

imobiliários, no caso ativos

imobiliários, eles conseguem repassar a

inflação manualmente, não

necessariamente de 12 em 12 meses, mas

se a gente pega o consolidado de

variação, eles conseguem repassar a

inflação. Então vou partir deste

princípio, depois a gente vai mexer.

Será que, pô, não teve ajuste, teve

ajuste mais do que a inflação, que foi o

que aconteceu com a nossa carteira da A

gente teve mais valorização do que a

inflação. E se você estuda minimamente

este canal, você consegue um ajuste

muito maior do que a inflação. Mas vamos

lá, continuando aqui, patrimônio

inicial, eu vou colocar que a gente não

tem patrimônio nenhum, tá? Então, a

gente começou a Deus inseio nenhum,

então vamos colocar aqui que você não

tem dinheiro nenhum. Ah, eu tenho,

Lotus, coloca depois você vai aprender

baixar a planilha. Vou colocar aqui o

prazo da simulação em 40 anos, a

quantidade máxima aí de ano simulado, só

para poder o gráfico ficar também não

ficar gigantesco lá paraa frente, né?

Então você vai ser 40 anos. E aqui, ó,

tem corrigir o aporte pelo IPCA ou não?

E aqui eu marquei sim, você pode colocar

não. Por exemplo, eu vou aportar R$ 287

esse ano, ano que vem eu não vou

corrigir. No próximo também não. Vai ser

sempre R 287. O que é errado, né? Se a

gente parte do princípio de que você vai

aportar 10% do seu salá, a gente já fez

um contrato nesse canal aqui. A gente já

fez um contrato. Se você é novo no canal

que você tá chegando por causa do Luiz

Barça e tal, na tamb e tal, deixa eu te

explicar um negócio. Este é o canal mais

completo de investimentos que você vai

chegar. Esse é o mais completo. Eu não

vou ficar enchendo lá da aqui falando de

economia. Eu não vou aqui encher lá da

explicando negócio muito básico. Ah,

não, não, não. Aqui vai ser conhecimento

de verdade, vai demorar. Os vídeos não

vão ser curtos. Os vídeos mais curtos

aqui, provavelmente vai ser um desse,

20, 30 minutos no mínimo. Mas se você

sentar a bunda na cadeira ou sei lá, no

sofá ou só tomara que não seja no banco

do carro para você não bater esse carro.

Pelo amor de Deus, me assiste. Tem uns

alunos que assiste live no carro. Eu

fico com medo de mar. Mas eu te garanto

que se você ficar comigo por pelo menos

30 dias, você vai elevar o seu nível de

investimento muito. E eu te prometo.

Isso é comigo. Vou dar 320% para te

fazer aprender. A única coisa que você

precisa fazer é se inscrever no canal.

Você que é novo, porque você que é

velho, você não escreveu ainda. Se eu

descobrir quem que é você, você vai ter

que mandar um café para mim. Mas vamos

lá. Quando a gente começou no ADUS NSS,

a gente começou levando em consideração

que o salário médio brasileiro era R$

2.500, que se era o salário médio baixo

do Brasil, né? Até mostrei para você no

primeiro adeus do NCS que poderia ser

3200, nós pegamos 2500 mesmo, que é o

salário mais médio, mais realista, a

gente pegou 10%, R$ 250. E o nosso

contrato nesse canal é que você iria

aportar, fazer o máximo possível você

aportar 10% do seu salário. Então, se

salário subiu para 2600, você não vai

aportar mais 250, você vai aportar 260.

Se o seu salário subiu, é 10% sobre o

seu salário. Então, a gente sempre tem

ajustes salariais anualmente. Em janeiro

a gente tem um ajuste do salário mínimo,

não é verdade? Então, ajustou o primeiro

ajuste lá em 2025. A gente subiu R$ 250,

que a gente começou a aportar logo em

dezembro, né? Então foi uma aporta de

250. Logo depois a gente fez o ajuste,

subiu para 267. Depois a gente fez um

outro ajuste 287 agora, tá? Então a

gente vai sempre corrigir o nosso aporte

pelo IPCA. Às vezes o salário mínimo

sobe mais do que o IPCA. Se você pegar

as últimas duas altas do salário mínimo

foi maior do que o IPCA. Beleza? Mas eu

vou colocar aqui que vai corrigir o

aporte só pelo IPCA mesmo. Beleza? Então

vamos ver o que que dá de resultado

aqui, ó. Nessa partezinha aqui dashboard

você consegue ver alguns resultados

interessantes. Olha só as permissas. R$

287. Eu quero bater essa meta com 10% de

dividend da carteira, reinvestindo todos

os meus dividendos, não vou tirar nada.

O IPCA vai ser de 450, porque a minha

meta para bater hoje é 287, mas daqui 8

anos vai ser mais, porque eu tenho que

manter o meu poder de compra. E o

reajuste do patrimônio anualmente vai

ser o IPCA. E vamos corrigir também o

aporte pelo IPCA, tá? Então isso aqui é

um estudo blindado do IPCA. Depois a

gente mexe nisso só para você entender

quanto tempo demoraria. Olha só o Luiz

Bar mitando aqui, cara. A gente bateria

essa meta no mês 85. que dá exatamente 7

anos e um mês, a gente bateria um

patrimônio de R$ 48.000 e os nossos

dividendos seria de R$ 393.

Uai, Léo, mas aí eu não entendi. Opa,

spoiler de uma aula aí. Deixa eu sair,

deixa eu sair. Uai, Léo, aqui eu não

entendi. Você falou que a meta era 287,

mas aqui bateu 393. Não entendi essa

diferença. É o ajuste do IPCA, meu

querido. Aqui, ó, quando a gente bater 7

anos aqui, os R$ 287 de hoje valerão R$

390, né? Aqui, ó. a meta depois de 85

meses, considerando que o IPCA vai ser

4.5 todos os anos, entende? Então, por

isso ficou ajustado para poder a gente

bater isso aqui de maneira real e não só

fictícia, igual um monte de gente

calcula de maneira como se o IPCA não

existisse, não. IPCA existe, então eu

quero me aposentar com R$ 20.000. Pô,

esses R$ 20.000 que eu quero aposentar

hoje, se for daqui a 20 anos, eu tenho

que fazer essa conta. Não vai ser os

mesmos 20.000. Eu preciso me aposentar

com talvez 40 para conseguir ter o poder

de compra de 20.000 hoje, entende? Então

a gente sempre ajusta pelo IPCA. Então

aqui a gente teria este patrimônio e a

gente demoraria realmente 7 anos em um

mês. E olha só, depois de 40 anos, tá?

Lembra que a análise final aqui é 40

anos? Pasmem, isso aqui não é mentira,

não, isso aqui é verdade. E eu estarei

aqui para te provar. Se papai do céu não

voltar, Jesus Cristo não arrebentar o

céu com aquela trombeta, truvão voando

para todo lado. Cena mais linda que a

gente vai ver na nossa vida. Ainda mais

se Deus permitir a gente comendo um

churrasco. Imagina Jesus Cristo voltar,

todo mundo tá comendo um churrasco. Aí

nós é arrebatado com um pedacinho de

picanha na mão. Nossa, ia ser top, né?

Fala a verdade. Mas se Jesus não voltar

antes desse período aí, ó, eu vou estar

aqui com você 40 anos com a Deus NSS.

você vai acompanhar a carteira e aí não

vai ter desculpa para você falar assim:

"Eu não consigo aposentar, eu não

consigo liberdade financeira". Esse

negócio de bols valores não, porque a

gente começou ganhando 17 centavos de

dividendo, pouco mais do que isso. No

adeus nest tá tudo gravado aí desde o

primeiro dia. O patrimônio alcançado

depois de 40 anos são uma bagatela de R$

10 milhõesa. Doideira, né? R$ 10

milhõesais. Quando eu olhei esses dado

aqui, eu fui fazer as contas na

calculadora financeira, que eu dei minha

calculadora, fui tatar lá no quarto, fui

fazer a conta na calculadora financeira

para ver se era isso aqui mesmo. É isso

aí mesmo. Se você corrigir seus aportes

pelo IPCA, se o seu patrimônio sobe IPCA

por mês, mais o de 10%, é isso aí. E

agora eu quero te mostrar cenários para

depois a gente mexer nas premissas,

porque esse dividendo de 10% tá muito

alto. Aí eu já vou te falar como que a

gente vai ajustar para uma maneira mais

real. Bateu lá com que o Luiz Bar falou?

Sim, mas algumas premissas estão meio

apertadas aqui. 10% de Yild anual da

carteira inteira é muito. Mais uma

inflação é como se a gente tivesse

ganhando 15% todo ano. Lembra que eu te

falei que 15% é o número mágico? Que se

você batir você não tem como você não

ser milionário, é só você morrer antes,

porque se tiver tempo, você vai ser

milionário. 15 é o número mágico. A

gente tá usando 14.5 ainda quase 15. Mas

eu quero ajustar isso para uma realidade

para quem tá começando, para você que

ainda não tem estudo, para você que

ainda não tem 90 dias do canal aqui, que

90 dias no canal você já vai aprender

muita coisa. Para você que não é aluno

da mentoria, não fez nem o método 21, é

para você que eu quero esse vídeo,

beleza? Então, olha só, quando eu entro

aqui nos cenários, eu separei três

principais cenários aqui para você. Um

cenário onde a gente não teria reajuste

do patrimônio e não teria

reinvestimento. Então, a gente não vai

reinvestir os dividendos e nós não vamos

reajustar o patrimônio pelo IPCA. Então

pensa, o seu patrimônio, o seu R$ 100

que investiu, no próximo ano, ele ainda

será R$ 100, não vai ser R$ 104,50, não

vai ter ajuste do IPCA. E você não vai

reinvestir os dividendos. Então seus R$

100 você investiu, que ia render R$ 10

dividendo, você não vai reinvestir esses

10. Então seu 100 continua sendo 100. É

a única coisa que vai aumentar é o seu

aporte que vai ser ajustado pelo IPCI e

vai acumulando esses aportes, né? que

você aporta todo mês e tal, então 100

vai virar 200 de Mas perceba, se eu não

corrijo o patrimônio pela inflação, só

invisto em ativo ruim que não repassa a

inflação e não faça reinvestimento dos

dividendos, eu demoraria para bater a

mesma meta 13 anos e 4 meses o dobro.

Demoraria o dobro de tempo. 7 anos que

eu poderia estar com a perninha cruzada,

eu vou demorar mais. Você vai ter que

ralar 7 anos a mais porque você não

estudou, porque você não sabe investir

direito, porque você não reinveste seus

dividendos. Você entende isso? Isso aqui

é chocante, cara. É o dobro de tempo.

Para mim isso é chocante, né? Não sei pr

você, para mim é chocante, porque esses

7 anos, meu amigo, se a gente joga ele

lá pra frente, 20, 30 anos, 7 anos faz

muita diferença nos juríos compostos.

Por exemplo, quem investe 27 anos

certinho, pô, o cara que investe 27 anos

certinho, meu amigo, tem uma diferença

gigantesca. E aí você começa aí baqueado

das pernas, não faz nada direito, você

perde esses 7 anos. Aí você pode até

ajeitar depois sua carteira, entrar na

MGD, se transformar num bom investidor

de verdade, só que aí você perdeu os 7

anos. Aí você vai ter que fazer muito

aeróbico, musculação para ver se você

vive 7 anos a mais para para alcançar

aquele cara que só fez direito. Na

verdade não é nemum cara espetacular,

não. É só o cara que fez direitinho. Só

ele não fez nenhuma jogada

extraordinária no futebol, ele só não

errou os passes, entendeu? O segundo

cenário é sem correção do patrimônio,

mas com reinvestimento. Então não

consigo investir naquilo que repassa a

inflação, mas eu reinvisto os

dividendos. Então meus R$ 100 não vai

virar R$ 104, mas os R$ 10 que eu recebi

dividendo, eu vou aportar, então vai

virar R 110. Beleza? Aqui no caso

demoraria 8 anos e um mês, um ano a mais

do que o cenário ideal, que é aquele que

eu invisto em ativos que repassam

inflação. Fundos imobiliários repassam

inflação, os bons, ações, as boas

repassam inflação. E além disso eu

reinvisto o dividendo. Além disso, eu

reinvisto o dividendo. Então aqui eu vou

demorar 7 anos. Aqui realmente eu

demoraria só 7 anos. Aqui você consegue

ver o gráfico. Eu até coloquei aqui para

deixar o gráfico até 40 anos, porque

você consegue ver a diferença. Olha o

primeiro cenário. Sem ajuste e sem

reinvestimento. Você teria depois de 40

anos investindo R$ 3.000 120 de

dividendos. Todo mês Ia pingar na sua

conta. Você vê que investir compensa de

todo jeito. Mesmo se você for um bagre

nos investimentos, né? Compensa do mesmo

jeito. Por quê? Porque mesmo você não

ajustando patrimônio pelo IPCA, você não

consegue, você investe mal. E mesmo sem

revestir os dividendos, você teria ali

um dividendo de 3.120.

Os seus 287 eles seriam ajustados em

1663. Então imagina que esse dividendo

aqui seria o dobro do seu aporte. No

caso, seria equivalente aos R$ 500 hoje.

R$ 560 hoje. Não seria uma aposentadoria

digna. Concorda? Hoje você aposenta 560?

Não aposenta não, né? Vamos ver o

segundo cenário, onde eu ainda não

aprendi a investir em ativos que

reajustam patrimônio, mas eu reinvisto

dividendo. Olha a inflexão da curva.

Olha isso aqui doideira. Então os 287

virariam 1663 igual esse de cima aqui.

Só que olha o dividendo mensal que

aposentar. Isso aqui é palhaçada, mano.

Isso aqui é palhaçada.

Doideira isso aqui. R$ 24.000

366,68.

Aí agora sim, né? Agora sim. Só para

você entender o quanto que isso seria em

valor de hoje, né? No caso ajustado pela

inflação. Se R$ 16663

está reginha de três básicas, tá? para

R$ 287 hoje. 24 366

estaria para quanto? Ó, regrinha de

três. Quem lembra aí do ensino

fundamental? Acho que regrinha de três é

ensino fundamental, né? Então, lá 287 x

24 366 dividido por 1600. Pô, aqui você

já aposentaria com R$ 4.200 hoje, tá?

Hoje aposentadoria para como se fosse R$

4.200 hoje. Pô, aí agora você já

aposentou. Se você só investe R$ 287, o

seu salário é R$ 2.870 no valor de hoje.

Você aposentaria com R$ 4.25 no valor de

hoje, praticamente o dobro daquilo que

você tem de salário hoje. Aí você

aposenta, beleza? Aí você aposenta. E o

terceiro cenário, que é o cenário ideal,

que é isso aqui que eu treino a galera

do Met21, a galera da MGD e tento fazer

o máximo aqui com vocês. Aqui o meu

tempo é muito mais limitado, né? Não

consigo fazer a mesma coisa por você

aqui que eu faço lá dentro do MGD. Só pr

você ter ideia, lá tem 550 aula, live

mensal durante duas semanas, 16 semanas,

depois é live, não consigo fazer a mesma

coisa aqui. Mas se você consegue estudar

por conta própria, caso você não queira

fazer parte da MGD, e consegue reajustar

o seu patrimônio pela, só pela inflação

e reinvestir os seus dividendos, olha a

diferença agora, meu amigo. Isso aqui é

palhaçada, né? É a mesma palhaçada lá de

cima. De 24.000 a gente sobe para

86.912.

Vamos fazer a mesma continha. 86 912.

Agora que eu já te mostrei que a regra

de três, dá para fazer a conta aqui mais

rápido, né? Vezes 287 div por 1663, a

gente teria um salário aí de R$ 15.000.

O cara que hoje ganha R$ 2600, ele

ganharia aposentado R$ 15.000. Funciona

ou não funciona? Bolso de valor

funciona, né? Não tem como você não

falar que funciona, não. Não tem jeito.

Só que, Léo, vamos ser realista. Será

que essas premissas elas estão corretas?

Será que eu consigo ganhar 10% de y de

verdade na carteira inteira? Bom,

primeiro eu quero ser o máximo

pessimista aqui com vocês. Vamos pegar a

média de ILD do IBOV, que fica na casa

dos 7%. Então, vamos colocar que você

vai investir em empresas pagadoras

dividendos, mas você vai ficar na média

do IBOV e vai conseguir aí 7% de yeld. E

isso é um bom y, tá? Não é um yeld ruim,

não. 7% é realista. Só que justamente

porque as empresas pagam um pouco menos,

elas têm a possibilidade de crescer um

pouquinho mais. Então aqui daria pra

gente fazer o reajuste do patrimônio

acima da inflação, mas eu vou ser o

máximo pessimista e vou falar que o

reajuste patrimonial seu será só de 2%,

porque você tá começando agora e

realmente tá investindo ainda pelas

barrigas, beleza? Então perceba que

agora a gente tá sendo pessimista, tá?

Estamos sendo pessimistas. Vamos ver o

quanto tempo a gente demoraria. Ó, agora

presta atenção. Aquela frase de 7 8 anos

do Barce já não é mais real. E você viu

que eu não precisei nem estressar muito

os dados. Para você conseguir bater

aquilo lá do Barça, é 10% de IUD e

repasse de inflação. É isso, você

precisa isso. Se não conseg, é

basicamente 15% no ano. Se você

conseguir, você bate que o Barça falou.

E se você não conseguir, se for mais

real, principalmente para quem tá

começando, justamente para não te

acostumar errado. Isso não significa que

não vale mais a pena, então, porque

agora demora mais, não. É para não te

acostumar errado, para que quando você

chegue lá no sétimo, no oitavo ano, você

olha e fala: "Pô, não consigo fazer o

que o Luiz Bar falou, então tô fazendo

errado, vou desistir". Não, não, não.

Essa aqui é a realidade. Essa aqui é a

realidade. É mais possível. É óbvio que

se você estudar mais, eu vou fazer o

cenário de quem estuda depois, beleza?

Vou fazer o cenário de quem estuda

depois. É óbvio que você consegue um

resultado até mais rápido, mas isso aqui

é a média. Preciso te mostrar a média.

Beleza? Então, tá aí, ó. Tempo até os

dividendos, 11 anos e 2 meses, você

teria um patrimônio de 81.000. E aqui

você consegue ver, né, como você demora

mais tempo para atingir, não é mais 390

a necessidade, agora é 470. Porque como

você demorou mais tempo, 4 anos a mais,

a inflação ficou comendo. Então agora

você precisa de 467, né? Então você

bateu ali com 470 de dividendos. Seu

patrimônio no final aqui dessa simulação

seria 2 milhões e seu dividendo mensal

no final do mês seria 13.000. 13.000 nos

valores de hoje? Não, não. Nominalmente

a gente vai fazer as contas olhando pros

cenários aqui agora, tá? Vamos fazer a

conta olhando pro cenário. Olha só, no

primeiro cenário, perceba, antes eu

tinha o dobro, né? Era 3.200, agora

desceu para 2184.

Então eu não posso me dar ao luxo de não

corrigir meu patrimônio e de não

reinvestir meus dividendos. Porque se eu

for mediano, a média, não sei se você

sabe, mas média não significa ruim.

Média significa o que a maior parte das

pessoas conseguem. Então, no universo de

100 pessoas, por exemplo, 70 pessoas

conseguem esse resultado, esse é a

média. Aí 20% consegue abaixo da média,

10% acima da média. Entende? Mais ou

menos isso. Uma curva de gaus aí, olha

que loucura, você demoraria 22 anos para

poder bater essa média do Luiz Barça se

você não reinveste dividendos e se você

não tem reajuste seu patrimônio. Se a

gente reinveste os dividendos, olha para

você ver a beleza de reinvestir os

dividendos, né? você diminui aqui 10

anos, cara. E se você reinveste

dividendos mais o ajuste do IPCA no seu

patrimônio, que na verdade não era o

IPCA, né? Nós colocamos lá o reajuste 2%

anual, como se tivesse ganhando uma

valorização só de 2% anual, fora os

dividendos, que é pouco, né? Eu tô sendo

pessimista aqui, barra realista, muita

gente erra muito mesmo e aí infelizmente

tem uma rentabilidade mais padrão,

demoraria 11 anos. Então você se

aposentaria, no caso aqui, se você for

esse cara horrível que nunca assistiu um

vídeo do canal aqui, você aposentaria aí

com 2184 x 28 div por 1663. Você

aposentaria com o dinheiro de hoje 376,

ou seja, você não aposentaria, você ia

ter que ficar 10 anos a mais

trabalhando, entende? A gente tem que

partir do princípio porque a gente vai

ser mediano. Eu parto do princípio

sempre que eu vou ser mediano. Eu faço

de tudo para ser acciima da média, mas

eu parto do princípio e todos os meus

planos de aposentadoria são considerando

que o Léo vai ser mediano. Porque se eu

for acima da média, pô, eu aposento bem

antes, mas se eu for mediano, pô, eu não

posso me dar ao luxo então de faltar

tempo. Então eu tenho que organizar o

tempo bem direitinho. Então aqui fazendo

as coisas melhor, pô, eu aposentaria com

R$ 8.000. Ainda é meia boca. Ainda é

meia boca. Se a gente converter isso a

valores atuais, vai lá, você aposentaria

com R$ 1394.

Seria menos do que um salário mínimo

hoje. Não faz sentido. Se a gente faz

tudo certinho, né? A minha rentabilidade

é mediana, mas eu faço tudo certinho,

Léo, com quanto que eu aposentaria?

Lembra? A minha rentabilidade é mediana.

Com quanto eu aposentaria? Na verdade,

eu não vou nem desmerecer os medianos.

Essa rentabilidade é bem baixa mesmo,

né? Se fosse 9% ao ano, é baixa. Eu me

aposentaria com R$ 2269.

Então, menos do que o salário que eu

tinha antes, não faz sentido também.

Então, aqui eu quero te mostrar que o

céu não é um mar de brigadeiros e que

não vai ser doce igual mamão de açúcar,

qualquer coisa que você for fazer sua

vida. Que sim, meu amigo, você vai ter

que estudar. Eu ia usar até uma palavra

chamada, infelizmente, porque

teoricamente seria mais fácil você

conseguir sem estudar, né? Mas eu vou

usar assim, felizmente é para quem

estuda. Felizmente é para quem estuda,

porque senão a gente teria um mundo

muito medíocre, né? A gente teria um

mundo muito medíocre. Quando a gente se

força a estudar, pô, você vai saber

mais, não só sobre investimentos, mas

sobre praticamente tudo. Porque quanto

mais conhecimento você tem, menos você

sabe. Essa é a verdade. Quanto mais você

estuda, mais você percebe que você sabe

pouco e aí você fica agoniado para poder

aprender mais. Pelo menos comigo é

assim, né? Porque eu não sou gênio, não

sou inteligente, eu sou só um cara que

talvez possa chamar de curioso. Eu leio

bastante, apesar de não gostar. Não

gosto de ler não, meu amigo. Eu sou

igual a você. Então, o que eu vou fazer

com vocês aqui é colocar a média da

minha própria carteira. Eu já calculei

com vocês essa rentabilidade, então

vocês sabem qual é a rentabilidade da

minha carteira. E na média a gente tá

ganhando na carteira global, né, levando

em consideração os ETFs que não geram

renda, renda fixa que não gera renda,

cripto que não gera renda. Levando em

consideração todos os ativos da minha

carteira, que eu sigo o método cracking,

o que a gente tem dentro da carteira que

gera renda são as ações e os fundos

imobiliários. Então, levando em

consideração como se esses dois

estivessem carregando todos os outros, a

média de Iildha carteira fica em 0.68.

Já calculei isso com vocês. Se eu fosse

levar em consideração só os ativos que

geram renda da minha carteira, isso sobe

para 0.7476,

não me não me lembro agora da conta. E

se eu levo em consideração só os fundos

imobiliários, esse eu me lembro porque

eu gravei esse vídeo tem pouco tempo, é

098 por mês, tá? Isso por mês. Mas eu

vou utilizar aqui a média da carteira

padrão, porque na minha opinião não faz

sentido eu usar só dos fundos

imobiliários, porque minha carteira não

é só fundo imobiliário, não faz sentido

eu usar só de ação, porque minha

carteira não é só ação. Então tem que

ser realista. Quando você for montar uma

carteira, você tem que se proteger, você

tem que fazer com diversificação,

correlação negativa. Então você não vai

ter só um tipo de artivo na sua

carteira. Então eu vou usar a média da

minha carteira que é 064 de 064 de

beleza? Então eu vou entrar aqui na

Word, eu vou vir aqui em conversor de

taxas para facilitar a nossa vida. 064

de no mensal vira 7.96 no anual. Então

você percebe, olha que legal, essa é a

rentabilidade da carteira total, né?

Você consegue perceber aqui, no caso, o

Luiz Bars, ele tem uma carteira só de

ação. Pode ser que para quem tem uma

carteira só de ação, focada só em

dividendo, você consiga ter um pouquinho

mais do que isso no médio prazo, porque

no curto prazo é mais difícil mesmo, mas

no médio prazo você consegue. Mas eu vou

colocar aqui, ó, realidade da minha

carteira, tá? 7.96. e a rentabilidade da

minha carteira, o reajuste médio anual

foi na média 5, 5.2%, eu lembro que eu

fiz esse cálculo também junto com vocês,

o que dá mais ou menos aí 13% de

rentabilidade. Isso levando em

consideração os 2 anos que eu investi

ainda bem iniciante. Lá em 2022 eu

comprei muita coisa cara ainda, né?

Porque eu queria gravar vídeos

comprando. Eu era bem mais imaturo do

que sou hoje. Comprava coisa cara só

porque eu ficava naquela sensação de que

eu tinha sempre que comprar. Então,

coisas que a gente vai errando mesmo,

que a gente vai corrigindo com o passar

do tempo. O Léo de hoje corrige muito

erro do Léo do passado. E é justamente

por isso que eu gravo os vídeos aqui

para vocês, para vocês não precisarem

errar igual eu errei. Mas vou colocar

aqui então o reajuste patrimonial de

5.2, tá? Isso aqui é a minha carteira

real. Vamos ver se daria pra gente

aposentar e se seria legal. Eu vou pular

aqui já logo pros cenários pra gente ver

aqui já de uma vez quanto tempo eu

demoraria. Ó lá, eu bateria 8 anos e 8

meses. Essa é a carteira do rumo 100k,

né, do ADUS NSS. Tá bem melhor. Se eu

for usar os dados da deus NSS, a gente

dado da nossa carteira no INSS aí

anualmente tá na casa dos 16%, mais ou

menos uns 6 7% de US de uns 10 9% de

valorização. Tá bem melhor do que a

minha ruma 100K porque quando eu criei o

AD SS eu já era bem mais maduro do que

quando eu criei a minha ruma 100K. Mas

aqui olhando a do Rumo 100K demoraria 8

anos para poder bater essa métrica aí do

Barce, né? E olhando aqui no melhor

cenário onde eu estou reajustando meu

patrimônio, como eu já estou, né? e

reinvesti meus dividendos. Nunca tirei 1

centavo de dividendo da minha carteira.

Com quanto que eu aposentaria? Olha lá,

R$ 46.000. Isso levando em consideração

aportes do AD NSS. Se a gente corrige

esses R$ 46.000 aqui a valor presente, a

gente aposentaria com R$ 8.000. Pô, a

gente tá aposentando muito melhor do que

o ADUS NSS, né? Isso desconsiderando que

a gente vai acertar boas empresas, né?

Se a gente leva em consideração, por

exemplo, este ano no ADUS NSS, o próprio

ADUS NSS, a gente teve uma rentabilidade

muito boa. Inclusive o Iild da carteira

do ADUS NSS é bem maior do que a 7.96,

porque grande parte da carteira é fundo

imobiliário e o restante a gente

investiu em boas ações que desempenharam

muito bem. Todas as ações estão

valorizadas lá. Então aqui, por exemplo,

se eu coloco, por exemplo, 9% de

reajuste, a gente aposentaria bem

melhor, né? É óbvio que eu não sei se

vou conseguir repetir essa rentabilidade

que foi boa nesses últimos dois anos do

Adeus NSS. Por isso que eu sempre gosto

de fazer primeiro a média para vocês,

para depois te surpreender com dados que

são possíveis. Olha lá, a gente

aposentaria com R$ 23.000 a valores de

hoje, aportando R$ 287 só. É, tem que

aprender a investir, meu amigo. Tem que

aprender a investir. Esse vídeo aqui foi

mais para te estimular, porque são dois

os intuitos desse vídeo. Primeiro, falar

para você que não é tão fácil quanto

você imagina. Infelizmente eu tenho que

te falar isso. Não é você colocar

10zinho e achar que você vai ficar

milionário. Não é você investir em

qualquer coisa que a galera fala, que o

Luís Barce fala, que sei lá, Luíse e

Barce fala, que o pessoal mais famoso

que você vai acertar. Na verdade, se

você segue dica, meu amigo, isso é é

estatístico. Você vai mais se lascar do

que acertar. Tome cuidado. Então, esse é

o primeiro recado. E o segundo recado é:

sim, dá para aposentar tranquilo. Dá

para você fazer de maneira bem

tranquila, sem precisar expor sua

carteira muito risco, com correlação

negativa, você vencer qualquer crise,

você passar pelas crenças tranquilo,

porque, pô, é ilusão você pensar que

você vai começar a investir hoje, que

vão passar 20, 30 anos sem mais nenhuma

crise, vai ser tudo bonitinho. Não vai,

vai passar por crise, vai passar por

crise. Então você tem que montar uma

carteira forte para isso. E mesmo com a

carteira forte para tudo isso, mesmo sem

arriscar muito sua carteira, você tem um

yeld que te aposenta com 10 vezes mais

seu salário atual. Ah, eu não preciso de

10 vezes meu salário atual, beleza, você

aposenta 10 anos mais cedo que você vai

precisar de menos dinheiro. Perceba que

é possível, tá? É possível. E para eu

finalizar esse vídeo aqui com chave de

ouro, eu tenho uma outra planilha. Eu

não esperava que eu fosse demorar tanto

tempo para chegar nesse ponto do vídeo.

Então, meio que vai ficar um bônus para

vocês aí que assistiram até esse parte

do vídeo, tá? Eu até peço de novo para

vocês que vocês deixem um like se vocês

gostaram desse vídeo, pô. Essas planin

demora para caramba para eu fazer, cara.

Demor para caramba para eu fazer.

Literalmente passo umas 6 horas fazendo

cada uma dessas planinhas. Então,

reconheça aí o trabalho. Se você gostou,

né? Se você não gostou, pô, deixa o

dislike. Deixa eu saber que você não tá

gostando. Então, deixa nos comentários

aí o que pode melhorar, né? Aí, se você

gostou, deixa o like, se inscreve no

canal. Eu vou te ajudar. Eu prometo que

eu vou fazer de tudo para te ajudar,

cara. Você pode contar comigo e eu conto

com você para fazer esse canal ser

viral, pr as pessoas conseguirem

assistir, pô. Porque nosso intuito aqui

é livrar a galera do INSS, conseguir a

galera aposentar mais cedo para curtir

com a família, comer o churrasquinho.

Não é deixar de trabalhar e virar

vagabundo. Não, não é isso não, pô. É

você ter uma segurança financeira, sua

esposa um dia precisasse ter dinheiro. É

isso, entende? Nada mais do que

dignidade. E agora eu quero só finalizar

esse vídeo com chave de ouro para você

que ficou até o final para te honrar,

para ver se essa frase do Luiz Barce

realmente faz sentido ou não. Porque se

a gente partir do princípio de que a

gente vai adotar essa frase e vai adotar

isso como um princípio, teoricamente

quando chegasse o seu sétimo, oitavo

ano, você receberia primeiro o aquilo

que você aportou. A gente viu que só se

você for um investidor legal, né? que

você for investidor com crescimento,

você consegue bater isso, senão você vai

demorar 11 anos aí no mínimo. E depois

de chegar nesse ponto que se você

realmente poderia parar de aportar ou

não, foi isso que eu fiz nessa segunda

planilha aqui, né? Qual a diferença faz

você continuar aportando ou não. E

olhando aqui o gráfico, eu quero te

mostrar esses dois cenários. Quando eu

batesse esse período de 8 anos, eu tô

usando aqui as mesmas premissas que a

gente usou na outra planilha, tá? Da

minha própria carteira. No caso, eu

demoraria 8 anos e 8 meses para poder

bater. Ficaria ali dentro da meta do

Luiz Bars, né? Quase 9 anos. E aí quando

chegasse aqui 9 anos, eu pararia de

aportar, então nada mais sairia do meu

bolso. Eu só usaria os dividendos para

poder fazer os reaportes e tal. E jamais

aportaria do meu bolso novamente. O

quanto de dinheiro que eu teria no

final? Ó, vou até dar um zoom aqui para

você conseguir enxergar bem bonitinho.

Quanto que eu teria de patrimônio no

final? Isso aqui olhando para 30 anos,

tá? Aqui eu coloquei a premissa de 30

anos. Você pode colocar 40 anos. Eu vou

até deixar 30 anos aqui, porque o

intuito é fazer você se aposentar antes

do NSS e melhor que o NSS. Então o NSST

colaborar 35 anos, vou colocar 30 aqui

mesmo, tá? Quanto que você teria se você

continua aportando? Então eu uso os

dividendos, mas eu continuo colocando lá

os 287. Todo mês 287, ajustando e tal. E

todo dividendo que vier, eu vou

aportando também. Então eu vou aportando

o meu dinheiro, eu não fico acomodado

depois do oitavo ano, que depois de 8

anos e 8 meses eu não vou parar de

aportar. Eu teria 1.8 milhões e teria o

dividendo aí de R$ 11.000 mensais. No

segundo cenário, seguindo aquilo que o

Luiz Bars falou, né, você teria R 1

milhãoais, se aposentaria apenas com R$

6.000 ou R$ 5.000 a menos, né? Diferença

de R$ 5156 e você teria aportado no

total R 35.000, que seriam só aqueles

aportes de 287 durante esses 8 anos.

Aqui neste caso, você aportaria 214.000

e aqui só 35.000. Será que compensa você

aportar esse tanto a mais nessa

diferença aqui de 178? Porque nesse

primeiro cenário você poderia ter

gastado esse 178 com carne café. Neste

caso aqui você aportou, né? Você não

todo mês você tá aportando. Será que

compensou? Pô, você ganhou de diferença

786.000.

Três vezes não, né? Na verdade vai dar

um pouquinho mais de três vezes. Vou

colocar três vezes e meio aqui mais do

que aquilo que você economizou. Então

faz muito sentido você continuar

aportando. Então não vem com essa de

parar de aportar depois que você chegar

no seu, ah, eu bati a meta, agora eu

recebo de dividendo o tanto que eu

aportava, vou parar de aportar. Não faz

isso, não. Continua aportando. Você vai

aposentar mais rápido, vai aposentar

melhor, você vai se lascar se você parar

de aportar, tá? Olha a diferença que

faz. R$ 5.000 de de diferença de pos

5.200, né? R 5166. Você teria um

patrimônio de R$ 786.000

a mais. Não vacina não, continua

aportando, tá? Eu espero que vocês

tenham gostado desse vídeo. A gente

conseguiu comprovar o que o Luiz Bars

falou. Realmente faz sentido, mas não é

lá aquelas coisas também. Não é bem

assim. Não é bem assim. Tem que

preencher várias premissas bem

certinhas, que para quem tá começando

são quase impossíveis, principalmente se

você não estuda. E segundo, não daria

para deixar de aportar, não. Eu não

faria isso. Até hoje ele aporta, né? Não

faria isso não. Talvez hoje ele não

tenha mais salário e realmente não

aporte. Talvez ele use a aposentadoria

dele para do NSS que ele aposentou

provavelmente para aportar. Ou talvez

não. Mas eu vou fazer isso porque a

diferença é gritante. Fica com Deus. Pai

do céu te abençoe.